Comprar una casa: el reto de los solteros en España para conseguir una hipoteca

Sevilla/El Día del Soltero se celebra todos los 13 de febrero, y es una fecha especial para todas las personas que no tienen pareja. Según un reciente informe de Gibobs.com, el acceso a una hipoteca para solteros se ha convertido en algo cada vez más difícil debido al aumento constante de los precios de la vivienda y los requisitos financieros que exigen los bancos.

Los datos de Gibobs.com, una fintech especializada en conseguir las mejores condiciones hipotecarias para los clientes, revelan que el 53% de las hipotecas en España se solicitan por una única persona. Aunque esta cifra sigue siendo mayoritaria, nos muestra un descenso del 14,5% respecto al año anterior, reflejando que cada vez es más difícil comprar una vivienda en solitario.

El motivo principal de este descenso es la subida del precio de los inmuebles, que ha aumentado un 13,09% en 2024. Con una tendencia al alza, los solteros se ven obligados a tener ingresos más elevados para poder acceder a una hipoteca sin necesidad de un segundo titular.

¿Cuánto dinero necesita un soltero para comprar casa?

Los datos indican que un soltero que quiera acceder a una hipoteca en España debe ganar, de media, 3.000 euros al mes. Con este salario, se destina un 24% de los ingresos a pagar la cuota mensual de la hipoteca, una cifra relativamente alta si se compara con la situación de las parejas.

Por otro lado, las parejas que solicitan una hipoteca tienen un ingreso conjunto de 4.419 euros al mes y destinan un 20% de sus ingresos a pagar la vivienda, lo que les permite acceder a propiedades de mayor valor y con mejores condiciones de financiación. En cuanto a los precios de las viviendas, los solteros suelen optar por inmuebles más asequibles. En 2024, el precio medio de la vivienda adquirida por un titular único fue de 191.497 euros, un 10% más caro que en 2023. Mientras tanto, las viviendas adquiridas por más de un titular alcanzan precios un 33,34% superiores, lo que muestra la ventaja económica de comprar en pareja o con un cotitular.

¿Dónde es más fácil comprar vivienda en solitario?

El informe también revela que la facilidad para acceder a una hipoteca en solitario varía según la comunidad autónoma. En regiones donde el precio de la vivienda es más asequible, la proporción de hipotecas solicitadas por una única persona es mayor. Las comunidades con mayor número de hipotecas individuales el año pasado fueron La Rioja, Navarra y Aragón. Estas comunidades cuentan con un precio medio de la vivienda más bajo que en grandes ciudades como Madrid o Barcelona, lo que facilita el acceso a la financiación sin necesidad de una segunda persona en la hipoteca.

En cambio, en sitios como Madrid, Cataluña y Baleares, donde el precio del metro cuadrado es significativamente más alto, es mucho más difícil para una sola persona acceder a la compra de una vivienda. El comprar una vivienda solos significa que tenemos que hacer frente al pago total de la hipoteca y tiene algunas complicaciones extra:

1. Requisitos más exigentes por parte del banco
2. Menor capacidad de endeudamiento
3. Mayor dificultad para cubrir la entrada
4. Dificultad para negociar mejores condiciones

A pesar de estas dificultades, hay algunas cosas que pueden ayudar a los solteros a acceder a una vivienda en propiedad sin necesidad de un segundo titular. Puedes solicitar una hipoteca con aval. Si un familiar o amigo se ofrece como avalista, los bancos pueden ser más flexibles con los requisitos. Además, cuanto más dinero se de al inicio, menor será el préstamo y más fácil será que te lo aprueben.

Por otro lado, lo mejor es comprar en zonas más asequibles. Optar por comunidades autónomas con precios más bajos hace más fácil la compra de una vivienda en solitario. Por último, puedes mirar el mercado de alquiler con opción a compra. Permite pagar un alquiler mientras se ahorra para la entrada y, eventualmente, comprar la vivienda.