El número de viviendas hipotecadas cae pero menos que en 2008

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas descendió un 21,9% en 2009, lo que supone una cierta moderación respecto a la caída experimentada en 2008, que fue del 32,4%, según datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

En 2007, el número de viviendas hipotecadas también se redujo, aunque sólo un 6,74%. Con el descenso experimentado en 2009, las viviendas hipotecadas acumulan su tercer año consecutivo en negativo.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó el año pasado los 117.668 euros, un 15,7% menos que en 2008, mientras que el capital prestado se redujo un 34,2% en el conjunto del año.

En diciembre de 2009, las hipotecas constituidas sobre vivienda descendieron un 1,3% respecto a igual mes de 2008, hasta sumar 47.867, y se anotaron un descenso del 8% en tasa intermensual.

La caída interanual de las viviendas hipotecadas experimentada en diciembre contrasta con el ascenso interanual del 1,8% que se registró en noviembre, en el que por primera vez en dos años aumentó el número de viviendas hipotecadas después de una racha de 28 meses consecutivos en negativo.

En general, desde enero de 2008, las viviendas hipotecadas llevan experimentando caídas interanuales superiores al 20% con pocas excepciones, y desde octubre de 2008 se han estancado en una cifra mensual cercana a las 50.000.

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante 2009 se constituyeron 1.088.717 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un descenso del 15,2% respecto a 2008.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 27,3% en el conjunto del año, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 137.497 euros, un 14,4% menos que en 2008.

Las cajas, las que más créditos concedieron

Las cajas de ahorros fueron las entidades que concedieron un mayor número de créditos hipotecarios en 2009, al aglutinar el 52,7% del total, seguidas de los bancos (36,7%) y de otras entidades financieras (10,5%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 47,3% del total, los bancos el 42,3% y otras entidades, el 10,5%.

El tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios fue del 4,59% en 2009, frente al 5,29% de 2008, y el plazo medio se situó en 21 años, tres menos que en el año anterior.

En 2009, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorros fue del 4,74% y el plazo medio de 22 años, mientras que los bancos prestaron a un tipo de interés del 4,51%, con un plazo medio de 20 años.

El 95,9% de las hipotecas constituidas en 2009 utilizó un tipo de interés variable, frente al 4,1% de tipo fijo. Dentro de los variables, el Euríbor fue el tipo de interés de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, ya que figuró en el 87,7% de los nuevos contratos.

Por otra parte, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones ascendió el año pasado a 534.372, con un crecimiento del 39,3% sobre 2008. En el caso de las viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones subió un 32,7% en 2009.

Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones de la hipoteca, en 2009 se produjeron 435.845 modificaciones pero sin cambiar de entidad financiera (novaciones), lo que representa un incremento anual del 55,4%. Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 71.334, un 20,1% más que en 2008.

Además, el año pasado un total de 27.193 hipotecas cambiaron de titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un descenso del 38,2% respecto a 2008.

Cambios en las condiciones de las hipotecas

De las 534.372 hipotecas que cambiaron sus condiciones en 2009, el 43,9% se debieron a modificaciones en los tipos de interés. De esta forma, el porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se redujo después del cambio de condiciones desde el 4,2% hasta el 2% del total, ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo de interés variable.

Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euríbor fue la referencia más importante. El interés medio más bajo antes del cambio (4,34%) y después del cambio (3,66%) fue el de los Otros tipos de interés.

Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos bajó 0,41 puntos en las hipotecas a tipo fijo y 0,62 puntos en las hipotecas a tipo variable.

Respecto a las cancelaciones, en 2009 se cancelaron registralmente un total de 536.385 hipotecas, lo que supone un descenso anual del 21,5%. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas disminuyeron un 4,9%, las canceladas sobre fincas urbanas bajaron un 22% y las canceladas sobre viviendas retrocedieron un 24,1%.

El 96,5% de las hipotecas canceladas correspondió a fincas urbanas y el 3,5% a fincas rústicas. Dentro de las urbanas, el 70,5% fueron de viviendas.

El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes fue mayor en 2009 en La Rioja (4.821) y Cantabria (3.945). En todas las regiones se experimentaron tasas interanuales negativas, siendo los caídas más significativas la de Castilla-La Mancha (-54%) y Cataluña (-47%).

Las comunidades autónomas con mayor importe medio hipotecado en 2009 fueron Madrid (194.556 euros) y País Vasco (176.612 euros).

Por último, las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes fue mayor en Comunidad Valenciana (3.171) y Castilla-La Mancha (2.372), mientras que Murcia y La Rioja fueron las que tuvieron mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes, con 2.152 y 2.046, respectivamente.

Datos de diciembre

En diciembre de 2009, el importe medio de las hipotecas sobre viviendas bajó un 9,1% en relación a igual mes de 2008, hasta situarse en 120.148 euros, cifra superior en un 4% a la del pasado mes de noviembre.

El capital prestado para este tipo de hipotecas superó los 5.751 millones de euros en diciembre, con un descenso interanual del 10,2% y una caída mensual del 4,3%.

Teniendo en cuenta el total de fincas (rústicas y urbanas), el importe medio por hipoteca constituida se situó en 127.542 euros en diciembre, con una disminución del 15,1% respecto al mismo mes de 2008.

Durante el último mes del año se firmaron 81.276 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas, un 2,3% menos que en diciembre de 2008, mientras que el capital prestado bajó un 17,1%, hasta los 10.366,1 millones de euros.