La firma de hipotecas cae en septiembre un 42%

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas cayó un 42% en septiembre en relación a igual mes de 2010, hasta situarse en 30.808, la tercera peor marca de toda la serie histórica, iniciada en 2003. De hecho, sólo en julio y agosto de este año, donde las hipotecas sobre viviendas no llegaron a las 30.000, se registraron cifras más bajas que en septiembre.

Con este descenso interanual, las viviendas hipotecadas acumulan ya más de un año de caídas. El descenso de septiembre es algo más pronunciado que el de agosto, que fue del 41,7%, ha informado el Instituto Nacional de Estadística (INE).

En los nueve primeros meses de 2011, las viviendas hipotecadas se redujeron un 31,1% respecto al mismo periodo de 2010. En tasa intermensual, las viviendas hipotecadas aumentaron en septiembre un 5,4%, frente al descenso del 1% que experimentaron en agosto.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en el noveno mes del año los 111.934 euros, un 6,3% menos que en igual mes de 2010, mientras que el capital prestado bajó un 45,7% en tasa interanual, hasta los 3.448 millones de euros.

En septiembre se constituyeron 50.372 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un retroceso del 39,6% respecto a igual mes de 2010 y un aumento del 5,6% en tasa intermensual.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 45,8% en el noveno mes de 2011 en tasa interanual, hasta situarse en 6.039 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 119.889 euros, un 10,4% menos que en septiembre de 2010.

Los bancos fueron las entidades que concedieron un mayor número de préstamos hipotecarios en septiembre, con el 49,9% del total, seguidas de las cajas de ahorro (36%) y otras entidades financieras (14,1%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 31,7% del total, los bancos el 52,9% y otras entidades financieras el 15,4%.

Tipo de interés del 4,31%

El tipo de interés medio en septiembre fue del 4,31%, lo que supone un aumento del 14,9% en tasa interanual y un descenso del 0,9% respecto al mes anterior.

En septiembre, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorros fue del 4,58% y el plazo medio de 22 años. En cuanto a los bancos, el tipo medio de sus préstamos hipotecarios fue del 4,29% y el plazo medio de 21 años.

El 94,4% de las hipotecas constituidas en el noveno mes del año utilizó un tipo de interés variable, frente al 5,6% de tipo fijo. Entre los variables, el Euríbor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, en concreto figura en el 88,3% de los nuevos contratos.

Cambios en las condiciones de la hipoteca

En el noveno mes del año, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones fue de 30.806, con un descenso interanual del 27,8%. En el caso de viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones fue de 15.182, un 20,6% menos que en septiembre de 2010.

Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en septiembre se produjeron 27.242 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso interanual del 21,5%.

Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 2.309, un 60,5% menos en tasa interanual. Por su parte, en 1.255 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone una bajada del 40,4%.

De las 30.806 hipotecas con cambios en sus condiciones durante el mes de septiembre, el 40% se debieron a modificaciones en los tipos de interés.

El porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se redujo después del cambio de condiciones (desde el 3,5% hasta el 2,3% del total), ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo variable.

Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euríbor fue la principal referencia. El interés medio más bajo antes del cambio fue el correspondiente al Tipo Activo de Referencia de Cajas (4,03%). Después del cambio, el tipo medio más bajo es de Otros tipos de interés (4,02%).

Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos se redujo 0,29 puntos en las hipotecas a tipo fijo y aumenta 0,01 puntos en las hipotecas a tipo variable.

Además, en septiembre se cancelaron registralmente 32.032 hipotecas, un 24,8% menos que en el mismo mes de 2010. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas se redujeron un 18,7%, mientras que canceladas sobre fincas urbanas cayeron un 25%. Las cancelaciones de hipotecas constituidas sobre viviendas retrocedieron un 28,4% en tasa interanual.

Por Comunidades

El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes fue mayor en Baleares (213). En septiembre ninguna comunidad registró una tasa de variación positiva, al tiempo que las evoluciones más negativas se dieron en Asturias (-66,2%) y La Rioja (-63,3%).

La comunidad autónoma con mayor importe medio hipotecado fue Madrid (174.820 euros). La Rioja fue la comunidad que presentó la mayor tasa de variación interanual positiva (26,1%), seguida de Asturias (13,3%).

Las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes fue mayor fueron Comunidad Valenciana (143) y Castilla y León (122). Las que tienen mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes también fueron Comunidad Valenciana (107) y Andalucía (102).