La firma de hipotecas cae el 28,5% en agosto y suma 28 meses a la baja

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas ascendió a 21.106 en agosto de este año, con una caída del 28,5% respecto al mismo mes de 2011, según los datos difundidos por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Con el retroceso interanual de agosto, las viviendas hipotecadas encadenan ya 28 meses de caídas consecutivas. El descenso interanual de agosto fue más pronunciado que el de julio, cuando las viviendas hipotecadas se redujeron un 17,5%. Además, la cifra total de hipotecas sobre viviendas es la más baja en cualquier mes dentro de la serie histórica comparable, iniciada en 2003. Hasta ahora, el mínimo se marcó en abril de este año, cuando se constituyeron 21.498 hipotecas sobre viviendas.

En los ocho primeros meses del año, las hipotecas constituidas sobre viviendas se han reducido un 34,7% en relación al mismo periodo de 2011, con una disminución del 40,3% en el capital prestado y del 8,7% en el valor promedio de las hipotecas. El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en agosto los 103.592 euros, un 3,3% menos que en igual mes de 2011, mientras que el capital prestado se redujo un 30,9%, hasta los 2.186,4 millones de euros. En tasa intermensual (agosto sobre julio), las hipotecas sobre viviendas bajaron un 13,1%, frente a la disminución del 0,1% que experimentaron en julio en valores mensuales.

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante el octavo mes del año se constituyeron 35.111 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un descenso del 26,3% respecto a agosto de 2011. El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 33,2%, hasta los 3.854,1 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 109.770 euros, un 9,4% menos que en agosto de 2011. Los bancos fueron las entidades que concedieron un mayor número de créditos hipotecarios en agosto, al aglutinar el 71,2% del total, seguidas de otras entidades financieras (18,4%) y de las cajas de ahorro (10,4%). En cuanto al capital prestado, los bancos concedieron el 72,9% del total, las cajas el 9,5% y otras entidades, el 17,6%.

Tipo de interés de 4,23%

El tipo de interés medio en agosto de los préstamos hipotecarios alcanzó el 4,27%, un 1,8% menos que en igual mes de 2011, mientras que el interés medio en el caso de las viviendas fue del 4,23%, un 0,2% más. Por entidades, el tipo de interés medio en las cajas fue del 4,49% y el plazo medio de 22 años, mientras que en los bancos fue del 4,37%, con un plazo medio de 21 años. El 94,4% de las hipotecas constituidas en agosto utilizó un tipo de interés variable, frente al 5,6% de tipo fijo, siendo el Euribor el tipo de referencia más utilizado, al estar presente en el 86,4% de los nuevos contratos.

Por otra parte, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones ascendió en agosto a 27.007, con un repunte del 4% sobre agosto de 2011. En el caso de las viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones creció un 3,2%. Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones de la hipoteca, en agosto se produjeron 21.871 modificaciones pero sin cambiar de entidad financiera (novaciones), lo que representa un aumento interanual del 0,9%. Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 3.188, un 10% más que en agosto de 2011. Además, en el octavo mes del año un total de 1.948 hipotecas cambiaron de titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un incremento del 39,4% respecto a agosto del año pasado. De las 27.007 hipotecas que cambiaron sus condiciones en agosto, el 39,1% se debieron a modificaciones en los tipos de interés. De esta forma, el porcentaje de hipotecas a tipo fijo se redujo después del cambio de condiciones desde el 7,2% hasta el 6% del total, ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo de interés variable. El interés medio más bajo antes del cambio fueron los otros tipos de interés (4,11%), y también después del cambio (3,92%). Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos aumentó 0,01 puntos en las hipotecas a tipo fijo y bajó 0,27 puntos en las hipotecas a tipo variable.

Aumentan las cancelaciones

Respecto a las cancelaciones, en agosto se cancelaron registralmente un total de 35.641 hipotecas, lo que supone un repunte interanual del 12,9%. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas aumentaron un 29,8%, mientras que las canceladas sobre fincas urbanas se incrementaron un 12,2% y las canceladas sobre viviendas crecieron un 7,1%.

En agosto, el número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes fue mayor en Baleares (122). Ninguna comunidad registró tasas positivas, y los mayores descensos interanuales se dieron en La Rioja (-59,2%) y Castilla y León (-41,9%). Cantabria fue la región con mayor importe medio hipotecado (216.433 euros) y La Rioja presentó la mayor variación interanual positiva (+123,9%) en cuanto al importe hipotecado. La comunidad en la que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes fue mayor fue Comunidad Valenciana (147), mientras que La Rioja fue la región que presentó un mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes, con 177.